線上供應鏈金融平臺雖然源于傳統(tǒng)的線下供應鏈金融，但卻不是簡單的供應鏈金融的線上版，而是隨著互聯(lián)網(wǎng)技術和大數(shù)據(jù)應用的日趨成熟誕生出來的一種金融創(chuàng)新。

時至如今，線上供應鏈金融平臺的解決方案提供者已不局限于商業(yè)銀行，信托公司、電商平臺、第三方支付公司、P2P平臺、供應鏈專業(yè)化服務公司均紛紛參與到供應鏈金融業(yè)務當中，結合自身業(yè)務特性和行業(yè)優(yōu)勢，在不同業(yè)務場景下為各行業(yè)提供線上的供應鏈金融解決方案。隨之將逐漸誕生出電商供應鏈融資、P2P+供應鏈融資、大宗商品供應鏈融資等多種模式。當下，甚至少數(shù)行業(yè)龍頭也開始主動打造線上供應鏈融資平臺。

本文將從實務層面，分析基于核心企業(yè)及其上下游的線上供應鏈金融平臺業(yè)務模式。

第一，線上供應鏈金融平臺是信用創(chuàng)造，通過大數(shù)據(jù)了解企業(yè)的運營情況，給予信用支持，而不僅只看財務表面。

一位商業(yè)銀行的高管曾經(jīng)說過，供應鏈金融平臺的創(chuàng)新之處在于，借助網(wǎng)絡技術徹底革新了風險管理的定義與操作模式。

傳統(tǒng)的風控只注重對資產(chǎn)負債表、現(xiàn)金流量表、利潤表的審查，而現(xiàn)在風控部門必須綜合研究“四流”，即商流、資金流、物流、信息流，可以說供應鏈金融平臺的發(fā)展是市場的必然需求。

從實踐應用來看，以上描述可以理解為將核心企業(yè)、供應商、經(jīng)銷商的經(jīng)營數(shù)據(jù)提供給銀行，供商業(yè)銀行進行數(shù)據(jù)分析，以完成對企業(yè)直接授信關鍵信息的核定，使得融資流程更加簡單、快速，風險預警更加及時。

從這個角度來看，線上供應鏈金融平臺的發(fā)展，目前正逐步取代“ERP+銀行供應鏈金融系統(tǒng)”的模式，而向“供應鏈協(xié)同平臺+線上供應鏈金融服務平臺”和“產(chǎn)業(yè)電商平臺+線上供應鏈金融服務平臺”這兩種模式發(fā)展。

第二，線上供應鏈金融平臺不是革命而是提升。

第一體現(xiàn)在資金利用效率的提升，即把錢以最快的速度投到所需要的地方和能夠創(chuàng)造更多價值的地方；

第二體現(xiàn)在傳統(tǒng)金融機構對企業(yè)服務模式和服務理念的提升，打破了傳統(tǒng)的銀行主導模式，以及銀行僅直接面對單個企業(yè)提供金融服務，而與核心企業(yè)上下游各不相干、各自為戰(zhàn)的局面；

第三體現(xiàn)在核心企業(yè)供應鏈管理水平的提升。

不僅實現(xiàn)了服務在線化、營銷互聯(lián)網(wǎng)化、工作流程標準化以及風控自動化，更深遠的意義在于為銀行、核心企業(yè)及其上下游構筑了一個開放的、交互的、信息共享的電子商務平臺，推動了供應鏈運轉(zhuǎn)方式的極大提升。

一是顯著提升核心企業(yè)以及上下游的資金周轉(zhuǎn)率、降低經(jīng)營成本。

傳統(tǒng)供應鏈金融通常只授信核心企業(yè)資金額度，簽署一份總合同，需要核心企業(yè)與銀行之間、核心企業(yè)與上下游企業(yè)、上下游企業(yè)與銀行之間、與倉庫、擔保公司、監(jiān)管之間合作溝通。每次業(yè)務發(fā)生，還要根據(jù)大合同再次簽署單筆銷售合同，重新走單筆業(yè)務貸款流程，過程非常繁瑣，而在線供應鏈金融平臺，完成第一次流程后，在業(yè)務周期內(nèi)，每次借款還款均通過線上完成，手續(xù)簡便、隨借隨還，極大地降低了中小企業(yè)的融資成本，提高企業(yè)資金周轉(zhuǎn)率，降低了經(jīng)營成本。

二是提升核心企業(yè)的管理效率。

一方面，線上供應鏈金融平臺解決了銀企雙方系統(tǒng)升級更新速度不匹配問題，一般來說銀行升級慢、企業(yè)升級快，匹配程度差。通過在線供應鏈金融平臺可以實現(xiàn)雙向連接，雙向匹配；

另一方面，線上供應鏈金融平臺打破了傳統(tǒng)金融機構生硬組合產(chǎn)品的模式，可按需將金融服務滲透到商務活動各環(huán)節(jié)，在提高服務水平的同時，縮短了服務響應時間。

三是解決銀企信息對稱問題，為中小企業(yè)信用提供依據(jù)。

傳統(tǒng)模式下，銀行主要查看核心企業(yè)以及上下游企業(yè)的財務報表，都是過去、靜態(tài)的數(shù)據(jù)；而通過瑞通供應鏈金融平臺，動態(tài)數(shù)據(jù)得到了有效收集，使金融機構實時掌握了企業(yè)的經(jīng)營情況，提高了決策的靈敏性。

四是線上供應鏈金融平臺打破了地域限制，更好地為核心企業(yè)上下游提供服務。

傳統(tǒng)供應鏈金融由于業(yè)務歸屬區(qū)域特征，一般只能和當?shù)胤中谢蛑泻献鳎欢€上供應鏈金融平臺通過線上合作，可以為不同區(qū)域的上下游企業(yè)提供貸款支持。

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文章來源：青島賽諾      編輯：青島賽諾

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